你是否有過這樣的經歷，當在超市結賬時，收銀員拿着一個掃碼槍，對准手機屏幕，一掃就完成了支付，甚至不用輸入密碼，也不用確認金額，就這樣輕松地把錢付了出去。

你可能覺得這樣的支付方式非常方便，省去了輸入密碼的麻煩，也節省了時間，但你有沒有想過，這樣的支付方式是否安全呢？

你的個人信息和資金是否有可能被泄露或盜取呢？

一、掃碼槍支付的原理和風險

掃碼槍支付，顧名思義，就是通過掃描二維碼來完成支付的一種方式。

二維碼是一種可以儲存信息的圖形符號，它可以通過手機或者掃碼槍等設備來識別，從而實現信息的傳遞和交換。

在支付場景中，二維碼一般分為兩種，一種是付款碼，也就是我們在使用微信或者支付寶時，打開的那個二維碼，它是由支付平台根據用戶的賬戶信息生成的，每個用戶的付款碼都是唯一的，而且會實時變化，以防止被復制或者盜用。

另一種是收款碼，也就是商家或者個人用來收款的二維碼，它是由支付平台根據商戶或者個人的賬戶信息生成的，每個商戶或者個人的收款碼也是唯一的，但是一般不會變化，以方便展示和識別。

掃碼槍支付的原理很簡單，就是收銀員用掃碼槍掃描用戶的付款碼，然後通過支付平台的系統，將用戶的賬戶信息和支付金額發送給用戶的手機，用戶的手機收到信息後，會自動完成支付。

然後將支付結果反饋給收銀員的掃碼槍，收銀員的掃碼槍收到支付結果後，會顯示支付成功或者失敗的提示，這樣就完成了一次掃碼槍支付的過程。

掃碼槍支付的優點是方便快捷，不需要用戶輸入密碼，也不需要用戶確認金額，只要一掃就能完成支付，大大提高了支付效率，也節省了用戶的時間。

但是，掃碼槍支付的缺點也很明顯，就是安全性不高，存在以下幾種風險：

信息泄露風險。掃碼槍支付的過程中，用戶的賬戶信息和支付金額都會被掃碼槍和支付平台的系統傳輸和處理，如果掃碼槍或者支付平台的系統存在漏洞或者被黑客攻擊，那麼用戶的信息就有可能被泄露或者被篡改，從而導致用戶的隱私和資金受到損失。

例如，有些不法分子會在掃碼槍上安裝木馬程序，或者在收款碼上嵌入惡意鏈接，從而獲取用戶的信息或者引導用戶到其他的支付頁面，進行詐騙或者盜刷。

資金安全風險。掃碼槍支付的過程中，用戶不需要輸入密碼，也不需要確認金額，這樣就給了不良商家或者收銀員可乘之機，他們有可能通過修改掃碼槍的設置，或者使用偽造的掃碼槍，來多收用戶的錢。

或者將用戶的錢轉到其他的賬戶，而用戶由於沒有及時核對金額或者收到支付結果，就很難發現或者追回。例如，有些收銀員會在掃碼槍上設置一個固定的金額，然後不管用戶的實際消費多少，都按照這個金額來扣款。

或者有些收銀員會在掃碼槍上安裝一個轉賬功能，然後在掃描用戶的付款碼後，將用戶的錢轉到自己的賬戶，而用戶只能看到一個支付成功的提示，卻不知道錢到了哪裡。

二、央行新規的內容和目的

為了規范掃碼槍支付的行為，保障用戶的信息和資金的安全，防範稅務風險，央行於2021年10月29日發布了《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》，該通知將於2022年3月1日起正式實施，主要內容和目的如下：

禁止個人收款碼用於經營性收款。通知明確規定，個人收款碼只能用於個人非經營性收款，不能用於經營性收款，否則將被視為違法違規行為，將受到相應的處罰。

這是為了防止個人收款碼被用於偷稅漏稅、洗錢、套現等非法活動，也是為了保護用戶的權益，避免因為使用個人收款碼而導致的糾紛或者損失。

簡化商戶碼的申請流程，放寬對個人經營者和小微商戶的限制。

未取得經營牌照和單位組織代碼的個人經營者和小微商戶，可憑個人身份證申請商戶碼，收單機構參照特約商戶管理。

此舉旨在方便個人經營者和小微商戶使用掃碼支付，同時規范其經營收入，使其納入稅務部門的監管和征稅范圍。

加強掃碼槍的管理。

通知還要求，收單機構和支付機構要對掃碼槍的生產、銷售、使用、維護等環節進行嚴格的管理，確保掃碼槍的安全性和合規性，防止掃碼槍被篡改或者濫用，造成用戶的損失或者糾紛。

同時，收單機構和支付機構要對掃碼槍的交易數據進行實時的監測和分析，及時發現和處理異常或者可疑的交易，保障掃碼槍支付的正常運行和穩定性。

選擇正規的商家和收銀員。在使用掃碼槍支付時，用戶應該選擇有信譽和資質的商家，避免在一些無牌照或者無法提供發票的商家消費，以免遭遇詐騙或者糾紛。

同時，用戶應該注意收銀員的身份和行為，如果發現收銀員有不正常的舉動。

比如換了掃碼槍，或者要求用戶掃描其他的二維碼，或者要求用戶多次掃碼，或者要求用戶提供其他的信息，等等，那麼用戶應該立即拒絕，並向商家或者相關部門投訴。

核對金額和支付結果。在使用掃碼槍支付時，用戶應該在掃碼前，先核對自己的消費金額，看看是否與實際相符，如果有疑問，應該及時詢問或者要求修改。

在掃碼後，用戶應該及時查看自己的手機屏幕，確認支付結果，看看是否與掃碼槍顯示的一致，如果有差異，應該及時反饋或者要求退款。

同時，用戶應該保存好自己的支付記錄和發票，以備後續的查詢。

設置支付密碼和限額。在使用掃碼槍支付時，用戶應該在自己的支付平台上，設置支付密碼和限額，以增加支付的安全性和可控性。

支付密碼可以防止用戶的付款碼被盜用或者誤用，限額可以防止用戶的資金被過度扣款或者轉移。

用戶可以根據自己的消費習慣和需求，合理地設置支付密碼和限額，比如每次支付需要輸入密碼，或者每天或者每月的支付總額不超過一定的數額，等等。

結語

掃碼槍支付是一種便捷的支付方式，但是也存在一些安全和稅務的風險，用戶在使用時，應該注意保護自己的信息和資金。

選擇正規的商家和收銀員，核對金額和支付結果，設置支付密碼和限額，使用商戶碼支付，以避免不必要的損失或者糾紛。

同時，用戶也應該關注央行的新規，了解個人收款碼和商戶碼的區別和要求，遵守支付的規則和法律，維護支付的秩序和安全。

來源: 源於百度書蟲小洲

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